Финансы
195164 1 августа 2011 года на страховом рынке Казахстана появился принципиаль... ➨ Читайте больше на NUR.KZ Экономика и бизнес

В Казахстане появилась страховка от потери работы

1 августа 2011 года на страховом рынке Казахстана появился принципиально новый продукт, который может привлечь тысячи заинтересованных клиентов.

В Казахстане появилась страховка от потери работы
фото с сайта znaikak.ru

АО "Страховая компания Allianz Kazakhstan" совместно с АО "АТФБанк" выпустили на рынок новую программу страхования физических лиц на случай потери ими работы.Программа будет эксклюзивной для заёмщиков АТФБанка до конца года, затем аналогичный продукт будет предложен ещё 8 банкам, с которыми у компании существуют партнёрские отношения. Как считают компания и банк, заёмщикам будет предложено доступное страхование, существенно уменьшающее риски, связанные с обслуживанием кредита в момент потери работы в результате банкротства работодателя или сокращения штатов.Подробнее о новой страховке мы решили спросить у разработчика этой программы. Рассказывает ТАИР СМАИЛОВ,начальник Управления по работе с партнёрами Allianz Kazakhstan

Страхование от потери работы – новая для казахстанского рынка услуга. Расскажите об условиях.

– Название новой программы "Парасат". Страхование будет исключительно добровольным. Программа рассчитана на широкий круг банковских клиентов – физи-ческих лиц, получающих залоговые займы в АТФБанке.

Под "Парасат" подпадают все залоговые кредиты, взятые в этом банке, включая ипотечные займы, потребительские кредиты и автокредиты. Любой заёмщик банка в возрасте от 20 до 55 лет с наличием бессрочного трудового договора и стажем работы на текущем месте не менее одного года, имеет право получить свободный доступ к данному продукту. Страховая сумма по договору варьируется от трёх до шести ежемесячных платежей согласно кредитному договору с АТФБанк. Однако выплаты при страховом случае будут осуществлены в размере не более 1 млн. тенге.

Базовая стоимость страхового полиса будет составлять от 2,16 % до 2,5 % от страховой суммы со сроком действия от одного до трёх лет.

Если ежемесячный платёж по кредиту у заёмщика равен 50 тыс. тенге, то страховая сумма составит 300 тыс. тенге, а ежегодный взнос за полис – примерно 7,5 тыс. тенге

Страхователь получит данную сумму только в двух случаях потери работы: при принудительной ликвидации юридического лица, то есть банкротстве, или в результате сокращения штата. На все остальные случаи потери трудового места "Парасат" действовать не будет. Объектом страхования по "Парасат" являются имущественные интересы страхователя, связанные с возникновением убытков.

Максимальное количество дней, по которым потерявший работу страхователь будет получать возмещение, составляет 180 дней.– В случае потери работы, как скоро человек сможет рассчитывать на погашение его займа за счёт страховой компании?– Важным моментом, на который следует обратить внимание, является период ожидания, считающийся с начала действия полиса страхования или с момента потери работы, в течение которого событие не признаётся страховым случаем. С начала действия договора страхования до расторжения трудового договора имеется период ожидания в два месяца.

Далее наступает период франшизы, которая предоставляется на 30 дней, если стоимость полиса оценена по 2,5 %, или 90 дней, если стоимость полиса составляет 2,16 %. В течение франшизы предполагается получение заёмщиком выходного пособия, и на этот период страховая компания выплат не производит. По окончанию срока действия франшизы наступает период, покрываемый страховой защитой – от трёх до шести месяцев, который заканчивается окончанием действия договора страхования.

– Как банк-партнёр оценивает необходимость внедрения такой программы?

– Риски, связанные с безработицей, оцениваются достаточно высоко, так как речь идёт о добровольном страховании, которое будет предлагаться заёмщикам-физическим лицам по всем залоговым кредитам, будь то ипотека, автокредитование или потребительское кредитование.

Среди плюсов нового продукта можно выделить защиту кредитного портфеля от невозврата суммы займа, поддержку финансовых возможностей заёмщика банка и оптимизацию статистики "проблемных" займов

Среди плюсов нового продукта можно выделить защиту кредитного портфеля от невозврата суммы займа, поддержку финансовых возможностей заёмщика банка и оптимизацию статистики "проблемных" займов. До конца года этот продукт будет предлагаться только заёмщикам АТФБанка, но с 2012 года предполагается его внедрение и у банков-партнёров.

– Какие это могут быть банки?

– На данный момент подписано соглашение с девятью банками-партнёрами, среди которых также предполагается распространение данного продукта на следующий год. Основными партнёрами выступают "Альянс Банк", "Темiрбанк" и "HSBC Банк".– Каков международный опыт страхования от потери работы?– Аналогичная программа была запущена летом прош-лого года российской компанией ОАО "СК “РОСНО”", которая является сестринской компанией Allianz Kazakhstan. По итогам 2010 года в России сборы по страхованию от потери работы составили 3,5 млрд. руб. Покрытие, предоставляемое в рамках данного вида страхования, учитывает особенности российского рынка труда и соответствует сложившейся международной практике.

Вследствие этого аналитики РОСНО ожидают 30%-ный рост в течение 2011 года по данному направлению. Недавний кризис показал, что в периоды нестабильности важно иметь надёжную защиту своих финансовых интересов, особенно если речь идёт о кредитных обязательствах.– Как вы считаете, эта программа станет популярной среди казахстанцев и насколько она перспективна для самой страховой компании?– В свете недавних событий в Казахстане, связанных с изъятием заложенных квартир и активной работой коллекторов, мы думаем, что можем рассчитывать на хорошие перспективы по продажам этой страховой программы, ведь воспользовавшиеся ею обычные граждане, столкнувшись с сокращением штата или банкротством работодателя, смогут выиграть от 3-х до 6-ти месяцев на поиск новой работы и не испортить себе кредитную историю.Данная программа выводится на рынок совместно с АТФБанком, и до конца текущего года продукт будет предлагаться заёмщикам только этого банка. В дальнейшем компания предложит эту программу еще 8 банкам-партнёрам. До конца 2011 года мы планируем заключить около 2 тыс. договоров страхования и не менее 5 тыс. в течение года с момента внедрения программы.

В свете недавних событий в Казахстане, связанных с изъятием заложенных квартир и активной работой коллекторов, мы думаем, что можем рассчитывать на хорошие перспективы по продажам этой страховой программы

Что касается рентабельности, то выпуск новых продуктов для страховых компаний влечёт за собой большие ресурсные и финансовые расходы, так как страховщики – для осуществления простоты и скорости работы программ – должны иметь отлаженные бизнес-процессы и сформированную мощную инфраструктуру. Однако данные действия несут в себе и множество положительных факторов, главные из которых – повышение финансовой грамотности населения, создание здоровой конкуренции между страховщиками и развитие казахстанского страхового рынка.Важная детальЕсть риск того, что заёмщик может не искать работу и предоставить страховой компании осуществлять платежи по займу. В этом случае заёмщик обязан встать на учёт на бирже труда и ежемесячно предоставлять страховой компании выписку с биржи о том, что ему не поступало конкретных предложений, соответствующих его квалификации. Если предложение по работе поступило, то клиент вправе рассчитывать на дальнейшее погашение его задолженности страховой компанией, но с учётом только одного отказа. В случаях, когда заёмщик неоднократно отказывается от предложений по работе, предоставленных биржей труда, страховая компания может расторгнуть договор.Павел Пономаренко

Опубликовано в журнале "Бизнес-Мир Казахстан", №8-9 (26), 08-09’2011

Источник: NUR.KZ

Заметили ошибку на сайте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter или Cmnd+Enter


Ваша реакция

Спасибо за ваше мнение

Вы уже голосовали

Читайте также

Загрузка...


Комментарии 2

Содержание комментариев к новостям не имеет никакого отношения к редакционной политике NUR.KZ. Мы не несем ответственность за форму и характер выставляемых комментариев. Просьба соблюдать установленные правила .