Финансы
136214 Эта задолженность формируется за счет потребительского кредитования ➨ Читайте больше на NUR.KZ Экономика и бизнес

За истекшие полгода сумма безнадежных кредитов в банках РК утроилась

Если в прошлом году объемы безнадежных кредитов и сомнительных займов 4-й, 5-й категорий с января по июнь увеличились на 102 процента и составили 589,2 млрд тенге (около 4,9 млрд долларов), то в этом году картина и вовсе печальная.

Фото: liter.kz

За 9 месяцев 2009 года рост произошел почти на 400 процентов. Таким образом, безвозвратной сегодня можно считать треть всего кредитного портфеля банков. Причем задолженность эта, как видно по недавнему отчету Агентства по финнадзору, в основном формируется за счет потребительского кредитования. В отчете значится, что ликвидного залогового имущества по кредитам на сегодня всего 16 процентов.

Основную динамику роста создают 10 банков, у которых невозвраты превышают 20 процентов, или пятую часть от ссудного портфеля. Разумеется, в долевом отношении лидируют ныне государственные БТА и Альянс и некий небольшой банк Казинвест. В них невозвраты - 75-80 процентов. Дальше следуют тот самый Данабанк с 45 процентами, который в этом году даже не смог выполнить новые требования по размеру собственного капитала, Казкоммерцбанк с 33 процентами, Хоум кредит - 32 процента, Темирбанк - 30, Альфа-банк - 25, Народный - 24 и наконец малоизвестный Мастербанк с 22 процентами.

Вообще, категории сомнительных кредитов - это собственное изобретение Агентства по финансовому надзору. Система присвоения категории в данном случае очень сложна. Укажем лишь три параметра, от которых зависит, к какой категории отнести тот или иной кредит: просрочка, платежеспособность заемщика и штрафы по просрочкам. Чем более удручающая ситуация по каждому из них - тем выше категория. Именно поэтому большинство кредитов первой категории имеют особенность "тяжелеть" вплоть до достижения статуса безнадежных. К последним относятся те из них, которые не выплачиваются от 60 до 150 дней.

Стремительное ухудшение качества кредитного портфеля в отечественных банках второго уровня сегодня уже не предмет для споров, а осязаемая реальность. Более того, анализ данных по сомнительным и безнадежным кредитам за последний год показывает, что складывающиеся тенденции здесь ни в коей мере не дают повода для оптимизма.

Ежемесячно безнадежных кредитов становится в среднем на 3-4 процента больше. Лишь в последнее время динамика замедлилась. Причина - мероприятия по рефинансированию ипотечных займов и выдаче "свежих" кредитов на предпринимательские цели для субъектов малого и среднего бизнеса.

Ежемесячно безнадежных кредитов становится в среднем на 3-4 процента больше

Что такое по сути 3 трлн тенге потенциально "сгоревших" кредитов? Это шестая часть казахстанского ВВП, которая, по-видимому, уже навсегда потеряна для страны. У нас шестая часть потеряна, а мы говорим об оздоровлении банковской системы, полагаясь в основном на рост депозитной базы на 1,5 процента ежемесячно. При этом все прекрасно знают, что депозитный инструмент инвестирования отечественной банковской системы у нас никогда не превышал 10 процентов и не может сыграть существенной роли в плане преодоления проблем по возврату внешних займов.

А между тем Европа нынче находится в ожидании волны дефолтов по потребительским кредитам, связанных с финансовыми потерями владельцев кредитных карт в США, из-за которых американские банки понесли миллиардные убытки. Эксперты не исключают пессимистичного прогноза, согласно которому потери банков по кредитным картам в среднем по Европе превысят 7 процентов. В США эта цифра вдвое выше. И все-таки это не наши 30 процентов.

- Безнадежные кредиты - серьезная проблема, причем не только для банков, - высказался недавно эксперт Лондонской школы экономики Филипп Уайт.

- Например, ипотечные проблемы и так уже заставили власть пойти на беспрецедентные списания, что привело к огромному бюджетному дефициту.

И надо полагать, что аналогичная участь ожидает и Казахстан. Другими словами, государство не решит проблем с банками посредством тех вливаний, которые были уже сделаны. Хотя это и были весьма значительные суммы. И в первую очередь это коснется теперь уже прогосударственных банков - Альянса и БТА.

На сегодняшний день лидерами по невозвратам считаются 3 крупных казахстанских банка. На первом месте, естественно, БТА - 1,6 трлн тенге. На втором Альянс банк - 590 млрд тенге. На третьем Казкоммерц - с двумястами миллиардами "мертвого" долга. Такая статистика может свидетельствовать лишь об одном - снижается уровень доходов населения. И если провести аналогию с теми же США, где уровень безработицы составляет 9,4 процента с 14 процентами безнадежных кредитов, то у нас при 30 процентах безнадеги безработица в официальные данные по безработице (6-7 процентов) никак не вписывается.

В целом многие аналитики признают, что статистика деятельности банковского рынка Казахстана отражает те же тенденции, что наблюдались и ранее. А именно, что общая тенденция к ухудшению качества активов сохраняется.

- Мы по-прежнему оцениваем долю проблемных активов на уровне около 30 процентов. При условии формирования резервов, покрывающих 100 процентов сомнительных активов, акционерный капитал банков значительно уступает нормативам регулятора, - говорится в обзоре Renaissance Capital.

- Однако это обстоятельство не вызывает у нас серьезных опасений, поскольку увеличить собственный капитал или создать соответствующие резервы возможно за счет прибыли или взыскания долгов в будущие периоды.

Всегда остается возможность извлечения займов, в том числе и безнадежных

Конечно, всегда остается возможность извлечения займов, в том числе и безнадежных. В этом направлении банки сегодня усиленно работают. С другой стороны, в категорию безнадежных эти кредиты попали неспроста. Их банально нечем было платить, и вряд ли тот самый злостный неплательщик сейчас по требованию банка вернет взятые ранее деньги. Арест и последующая продажа имущества в счет погашения долга также не принесет ощутимых результатов. Недвижимость нынче стоит совсем не столько, сколько она стоила два года назад, когда по стране прокатился вал всеобщей кредитизации населения.

А значит, для выполнения текущих обязательств по погашению внешних займов придется привлекать дополнительные источники финансирования. БТА Банку и Альянсу в этом плане, можно сказать, повезло. Их "огосударствление" сделало возможным позитивно решать вопросы по рефинансированию внешних займов, кроме того, сегодня, являясь операторами многочисленных антикризисных госпрограмм, они получают существенную подпитку из средств Нацфонда и государственного холдинга "Самрук-Казына".

 

Источник: Литер

Заметили ошибку на сайте? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter или Cmnd+Enter


Ваша реакция

Спасибо за ваше мнение

Вы уже голосовали

Читайте также

Загрузка...


Комментарии 5

Содержание комментариев к новостям не имеет никакого отношения к редакционной политике NUR.KZ. Мы не несем ответственность за форму и характер выставляемых комментариев. Просьба соблюдать установленные правила .